در واقع از مشاور مالی می توان به عنوان شریک شما در زمینه های مختلف به ویژه در امور شرکت نام برد. بطور مثال، ممکن است شما تصمیم بگیرید وامی بابت امور تجاری تان با بهره ای مشخص دریافت نمایید، که اگر این اقدام بدون برنامه ریزی بوده به احتمال زیاد شرکت متحمل هزینه های مالی خواهد بود. حال آنکه اگر شما دارای یک مشاور مالی باشید در اینجا راهنمایی های لازم را انجام داده تا شرکت بتواند بهترین استفاده را در این زمینه برده و بازدهی مورد انتظار را کسب میکنید.

مشاواران مالی در اولین قدم با کارفرمایان خود تعامل ایجاد میکنند تا دارایی های آن ها را بهتر بشناسند و به عنوان مثال بتوانند با توجه به شرایط سرمایه گذاری خاصی را پیشنهاد دهند.

در اینجا مشاور مالی با محاسباتی نظیر اینکه وام دریافتی چه میزان هزینه به شرکت تحمیل می کند و طی این مدت چه میزان به تولیدات و درآمد شرکت می افزاید به شما کمک میکند کم ریسک ترین روش را انتخاب کنید.

افراد متعددی تحت عنوان مشاور مالی در حال فعالیت هستند. این اشخاص معمولا با توجه به نوع مهارت و تخصص خود در یک حیطه خاص فعالیت می کنند. برای مثال برخی مشاوران مالی در حوزه سرمایه گذاری فعال هستند و برخی مشاوران مالی در بحث اقتصادی بسیار خبره هستند. همه این موارد ارتباط تنگاتنگی با یکدیگر دارند و یک مشاور مالی عالی سعی می کند که در تمام موارد تخصص خود را بالا ببرد.

مشاور مالی در بسیاری از شغل ها و سازمان ها می تواند ورود کند. از سازمان ها و وزارت خانه های دولتی تا شرکت های خصوصی و حتی مشاغل خرد. نمی توان خدمات یک مشاور مالی را در یک سطح محدود کرد. همه مردم و کسب و کارها با اقتصاد و امور مالی مرتبط هستند و پتانسیل بهره مند شدن از مشاوره مالی را دارند.

نقش مشاور مالی در مجموعه چیست ؟

در خصوص اینکه مشاور مالی چه فعالیت هایی می کند باید گفت که یک مشاور مالی نقش بسیار حیاتی در یک مجموعه دارد. در واقع نقش وی، مدیریت منابع و مصارف یک شرکت یا سازمان یا ارگان است. یک مشاور مالی تلاش می کند با شناسایی دقیق کلیه هزینه ها طوری آنها را مدیریت کند که هزینه های غیر ضروری بدون اینکه خللی در کیفیت محصول پیش بیاید حذف و کم شده و از این طریق بهای تمام شده تولیدات شرکت کاهش و با حفظ کیفیت لازم بتواند در بازارهای رقابتی علاوه بر حفظ مشتریان قبلی، مشتریان جدیدی نیز کسب کند.

یک مشاور مالی با تجربه می تواند از طریق تهیه انواع گزارشات مدیریتی و مقایسه آنها با دوره های مختلف و همچنین با شرکتهای رقیب، مدیران ارشد شرکت را در زمینه های مختلف تولید و بازاریابی یاری رسانی کند.
یک مشاور مالی موفق می تواند این اطمینان را به مدیران شرکت بدهد که صورتهای مالی تهیه شده کاملا منطبق با قوانین و مقررات مربوطه (از قبیل قانون مالیات ها، قوانین کشوری، قانون بیمه و... و استانداردهای حسابداری) بوده تا شرکت مشمول هزینه های متحمله ناشی از عدم رعایت قوانین مذکور نگردد.

آیا شما به مشاور مالی احتیاج دارید ؟

در واقع از مطالب مطرح شده در بالا میتوان اینطور نتیجه گیری کرد که مشاور مالی از طریق دانش و تجربه خود به مدیران شرکت کمک می کند تا با حداقل کردن هزینه و حداکثر کردن درآمد سهامداران، بهترین تصمیمات را اتخاذ کنند.

صرف نظر از مأموریت اصلی شرکت ها، همه سازمانها می توانند از کارهایی که یک مشاور مالی انجام می دهد بهره مند شوند. مشاوران مالی به طور کلی بر سلامت مالی یک سازمان نظارت می کنند و به اطمینان از ادامه حیات آن کمک می کنند. آنها بر عملکردهای مهمی مانند نظارت بر جریان نقدی، تعیین سودآوری، مدیریت هزینه ها و تولید اطلاعات دقیق مالی نظارت می کنند.

مشاور مالی اعم از نظارت بر کل عملیات مالی یا جنبه خاصی از امور مالی، مانند اعتبار یا مدیریت ریسک، کلید موفقیت هر سازمان هستند.

این که آیا برای امور مالی شخصی خود نیز به مشاور مالی نیاز دارید بستگی به شرایط شما دارد. اگر مجموعه سرمایه گذاری نسبتاً ساده ای دارید، می توانید از یک مشاور مالی با سطح متوسط به عنوان راهی کم هزینه برای مدیریت این سرمایه گذاری ها استفاده کنید  این در شرایطی است که خودتان با انجام دادن این کار راحت نیستید به عنوان نمونه وقت ککافی برای ارزیابی ها یا بررسی شرایط موجود را نداشته باشید.

اگر سرمایه گذاری های شما تا حدودی پیچیده است یا به موضوعاتی غیر از مدیریت سرمایه گذاری مانند برنامه ریزی املاک، کمک مالیاتی یا بازپرداخت بدهی احتیاج دارید، ممکن است ارزش همکاری با یک مشاور مالی برجسته یا یک شرکت که خدمات آنلاین و حضوری مشاور مالی را ارائه می دهد همکاری داشته باشید.

ممکن است ایده خوبی باشد که در صورت مواجهه با تغییرات یا رویدادهای مهم زندگی، از مشاور مالی مشاوره بگیرید. ازدواج، داشتن فرزند یا تغییر شغل می تواند پیامدهای جدی برای امور مالی شما داشته باشد. صحبت با یک متخصص می تواند به شما کمک کند این تغییرات را پیش ببرید و برنامه کلی مالی خود را تعدیل کنید.

برخی مسائل مالیاتی پیچیده بوده و فهم و درک آنها سخت است. مشاوران مالی این مفاهیم پیچیده را با جملات ساده تر برای مشتریان بیان می کنند.

مشاور مالی و مالیاتی باید از اطلاعات به روزی برخوردار باشد چرا که که قوانین و مقررات حقوقی روز به روز درحال تغییر هستند.

مهمترین کاری که در ارائه مشاوره خدمات مالی برای مدیران و صاحبان مشاغل انجام میشود این است که بهترین مسیر برای پبشبرد اهداف مالی به آن ها ارائه شده و در این مسیر پر پیچ و خم با ارائه راهکارهای کاربردی آن ها را همراهی میکنند.

 وظایف مشاور مالی

وظایفی که یک مشاور مالی به عهده دارد عبارت است از:

• مشاوره دادن به مدیران شرکت ها مشاغل و . . . در زمینه افزایش سود.
• نگه داشتن شرکت ها در مسیر مالی درست.
• تهیه گزارشات و صورت های مالی و تحویل به مراکز قانونی و مدیران.
• نظارت مسائل مالی شرکت ها به عهده مشاور مالی است.
• کمک به مدیران ارشد برای گرفتن تصمیم های درست.

یک مشاور مالی باید در تمام مسیر تصمیم های مالی در کنار فرد بوده و با دادن بهترین راهکارها برای اخذ موثرترین تصمیم مالی او را یاری دهد.

مشاور مالی باید تجربه کافی در این زمنیه داشته باشد زیرا گاهی تخصص تنها مولفه حل مشکلات مالی نیست و لازم است که مشاور در این زمینه تجربه های بیشتری داشته باشد تا بهترین مسیر هموار مالی را در اختیار مشتری قرار دهد.

مشاوره مالی در حوزه منابع انسانی

می توان گفت که نیروی انسانی مهم ترین دارایی یک سازمان است. مدیران برای جذب، استخدام، حقوق و دستمزد کارکنان باید یک برنامه داشته باشند. شرکت ها برای طراحی این برنامه از مشاوران منابع انسانی کمک می گیرند.

و اما طراحی سیستم حقوق، طراحی سیستم پادش، قرارداد کاری، ایجاد سیستم انتقادات و پیشنهادات، مشاوره اظهارنامه مالیات، جذب کارکنان، استخدام نیروی انسانی، تحت پوشش بیمه بودن، آموزش کارکنان و در آخر شرح شغل از جمله برنامه هایی هستند که مشاور مالی در طراحی آنها کمک می کند.

مشاوره در حوزه تامین مالی

تامین مالی و سرمایه گذاری مکمل یکدیگر هستند و در سطوح کسب و کار و شخصی کاربرد دارند. در طول زمان افراد حقیقی و حقوقی چند بار اقدام به سرمایه گذاری می کنند و معمولاً این افراد برای موفقیت در این زمینه به مشاوره مالی و سرمایه گذاری نیاز دارند.

دنیای سرمایه گذاری و تامین مالی به دانش و مهارت خاصی نیازمند است به همین دلیل از مشاوره تامین مالی استفاده می شود چرا که فهم و تحلیل نکات و مسائل مربوط به این زمینه در توان افراد عادی نیست. با وجود موارد گفته شده بسیاری نسبت به این مسائل بی توجهی می کنند و از وجود پروژه های سود آور و اثر بخش بی بهره میمانند.

مشاوره مالی در حوزه ارتباطات بین المللی

با ورود تعداد زیادی از فعالان و سرمایه گذاران اقتصادی خارجی به کشورمان و مذاکره با افراد ایرانی و به کمک ارتباط با موسسات حسابداری بین الملل، برای تهیه گزارشات مورد نیاز، تجربه کافی برای سرمایه گذاری و تامین مالی با اشخاص ایرانی به دست آوردند.

در زمینه مشاوره خدمات مالی در حوزه ارتباطات بین المللی اطلاعات لازم برای ارتباط با شرکای خارجی به شما داده میشود و شما میتوانید با رعایت نکات اقتصادی کسب و کارتان را گسترش دهید.

 مشاوره نرم افزارهای مالی و حسابداری

پشتیبانی از فرایند های عملیاتی مشتریان، تکنولوژی به کار رفته در ساخت نرم افزار، پشتیبان فنی، سادگی در استفاده، رعایت استاندارد های حسابداری، متناسب بودن با بودجه و توان خرید مشتری و . . . معیار های مورد نظر اصلی برای انتخاب یک نرم افزار مالی و حسابداری هستند.

خوب است بدانید که تا کنون بیش از 150 برند نرم افزار های مالی و حسابداری در کشور ما تولید و فعال هستند.

برای آن که بتوانید بهترین نرم افزار حسابداری را مطابق با کسب و کار خود انتخاب کنید نیاز است که فرد متخصصی در این زمینه شما را یاری دهد تا با شناخت ویژگی های منحصر به فرد هر نرم افزار بهترین را به شما پیشنهاد دهد.

روش‌های انجام مشاوره مالی

برای صاحبان مشاغل و کسب و کار گاهاً مشکلات خاص مالی به وجود می آید که لازم است تمامی مدارک و اتفاق رخ داده توسط کارشناسان و مشاوران در زمینه ی امور مالی و مالیاتی بررسی شود.

روش‌های انجام خدمات مشاوره مالی شامل موارد زیر هستند که در ادامه هر کدام را به اختصار توضیح می دهیم.

مشاور مالی رایگان

از طریق دوستان و آشنایان، کتاب مشاوره مالی و یا برخی سایت می توان مشاوره مالی رایگان دریافت کرد. در موسسه حسابداری آریا تهران تلاش کرده ایم برای رفاه حال مشتریان در شرایطی مشاوره مالی را یگان را در اختیارتان قرار دهیم. خدمات مشاوره مالی رایگان از جمله خدمات منحصر به فرد در شرکت ماست که در سایر شرکت ها کمتر به چشم میخورد.

 مشاور مالی شخصی

مشاور مالی شخصی با توجه به میزان دارایی های شما و هدفی که در نظر دارید و اینکه این عملی که قصد انجامش را دارید برای شما از نظر اقتصادی سود دارد یا نه، مشاوره می دهد. مشاور مالی بر شرایط اقتصادی شما نظارت داشته و با در نظر گرفتن ریسک های سرمایه گذاری شما در تصمیمات به شما کمک می کند. به نوعی می توان گفت که مشاور مالی شخصی مسیر بهره وری مناسب از سرمایه را برای شما تعیین می کند.

 مشاور مالی حضوری

بهترین روش برای مسائل دشوار و پیچیده ی مالی مشاوره حضوری است که به طور قطع هزینه ی بیشتری از مشاوره مالی تلفنی دارد. در این نوع مشاوره شما فرصت بیشتری برای دریافت خدمات دارید و میتوانید به صورت رو در رو و ارتباط کلامی و فیزیکی از مشاوره مالی حضوری بهره مند شوید.

 مشاوره مالی تلفنی

برای مسائل و مشکلات ساده می توان از مرکز مشاوره مالی تلفنی استفاده کرد و هزینه ی کمتری نیز دارد. با توجه به مشکلات رفت و آمد و هزینه های مربوط به این قضیه شما میتوانید تنها از طریق تماس تلفنی از خدمات مشاوره مالی تلفنی بهر مند شوید و تصمیمات مربوطه را اتخاذ کنید.

مشاوره مالی آنلاین

از روش های کم هزینه و کم دردسر دیگر می توان به مرکز مشاوره مالی انلاین اشاره کرد. در این روش شما با مراجعه به سایت های مشاره مالی مانند سایت شرکت حسابداری آریا تهران و یا استفاده از اپلیکیشن های ساخته شده در این زمینه می توانید مشکلات خود را با مشاوران در میان گذاشته و از کمک آنها بهره مند شوید. دقت داشته باشید در این روش توجه بیشتری به خرج دهید تا به دام افراد سود جو نیفتید.

در نتیجه

امروزه در کشور با توجه به پیچیدگی های اقتصادی ، شرایط مالی نامناسب کسب و کارها و وضعیت مالی مردم که اکثرا در بحران به سر می برد توصیه می شود که مردم و کارفرمایان در تصمیمات مالی و اقتصادی خود با یک مشاور مالی شخصی مشورت نمایند . با بررسی آمار تورم و آثار به جای مانده از آن در سال های اخیر بسیاری از کسب و کارها ورشکست شده اند و یا با شرایط بد اقتصادی دست و پنجه نرم می کنند . سایر مردم هم از این موضوع مستثنا نیستند و باید در تصمیم گیری های مالی خود محتاط باشند و برای تصمیمات مهم خود از مشاوره مالی یک مشاور مالی شخصی بهره مند شوند.

مشاوران مالی به کمک تجربه و دانش به روز خود در حوزه های مالی و اقتصادی می توانند کمک شایانی کنند. آنها در مواردی تصمیمات را با دلایل قانع کننده ای نهی می کنند، اصلاح می کنند و حتی مسیرهای مالی دیگری را پیش پای سایرین قرار می دهند.

یکی دیگر از مواردی که اکثر مردم و کسب و کارها با آن رو به رو هستند موضوع مالیات است، یک مشاور مالی خبره با قوانین مالیاتی و تجارت نیز آشنا هست و در مدیریت مالیات مجموعه یا هر شخص حقیقی راهنمایی های لازم را ارائه  می دهد. با توجه به پیچیدگی قوانین مالیاتی و صدور بخشنامه ها و دستورالعمل های مالیاتی برای آحاد مردم و کسب و کارها بهتر است یک شخص به عنوان مشاور مالی در کنار هر شخصی وجود داشته باشد.

آشنایی با کسب و کارهای مختلف و شناخت از بازارهای مالی و پولی، تکالیف مالیاتی، معافیت های مالیاتی و... از دلایلی است که همکاری با مشاور مالی شخصی را یک امر مثبت تلقی می کند و یکی از مسیرهای صحیح برای استفاده از تجربیات کسانی است که در این امور تخصص و آگاهی دارند.

برای دریافت مشاوره مالی می توان با دو گروه ارائه کننده این خدمات مشاوره ای همکاری داشت، اولی اشخاص حقیقی هستند که به عنوان مشاور مالی خدمات ارائه می هند و دومی شرکت های مشاور مالی و مالیاتی هستند که دارای شخصیت حقوقی می باشند و از اعتبار بیشتری نیز نسبت به گروه اول یعنی مشاوران با شخصیت حقیقی برخوردارند.

این شرکت ها به دلیل وسعت و تنوع کاری و تجربیات به دست آمده در حوزه های مالی و اقتصادی می توانند یکی از بهترین گزینه ها برای انتخاب مشاور مالی باشند. مشاور مالی شخصی می تواند به روش های مختلفی با طرف مقابل در ارتباط باشد برای مثال : مشاوره تلفنی، مشاوره حضوری و مشاور آنلاین از روش های دریافت مشاوره مالی شخصی است.

                                                                                دفتر مالی، مالیاتی و حسابرسی کارآفرین